融商365详解中小企业如何创新融资手段

　　融商365详解中小企业如何创新融资手段

　　创新融资方式为中小企业注入动力

　　相对于传统融资方式的一些弊端(流程长、费用高、制度繁琐等)，许多新型的融资方式具有便捷、低费用及担保、短流程、快速等优势，因此被许多中小企业所采用。本文接下来将着重论述几大较有竞争优势的新型融资方式：

　　非常规渠道集资，在我国虽属游离于金融管制条例的洗钱融资机构，但由于四大行等主要融资银行，不愿意将资金借贷给信用等级差、规模小、担保能力低下的中小企业，因此催生出了非常规渠道集资。特别是苏浙一带，制造加工和劳动密集型的中小企业多如牛毛，并非每个企业都能获得银行贷款扩大生产，因此非常规渠道集资在帮助中小企业融通汇集民间资金上，产生了不可估量的作用。重要的便是尽快立法，扬其长，避其短，肯定民间信贷机构的地位，解决中小企业融资难的问题。

　　为了更好地整合资源，企业还可采用信托融资。委托相关银行作为受托人，受托银行根据企业实际情况，为其量身打造“资产包”，并通过建立产品模型，估算预计年回报率、期限、管理费、手续费等具体费用。信托融资中的房地产信托，近两年内彰显出强大的生命力。相对银行贷款而言，房地产信托计划的融资具有降低房地产开发公司整体融资成本、募集资金灵活方便，以及资金利率可灵活调整等优势。由于信托制度的特殊性、灵活性以及独特的财产隔离功能与权益重构功能，可以用财产权模式、收益权模式以及优先购买权等模式进行金融创新，使其成为融资方式之一。

　　采用资产抵押融资，常见的是企业利用固定资产向银行抵押进行贷款。固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款固定资产贷款项目和贷款计划的安排，必须以国家批准的项目计划和信贷计划为依据，根据规定的程序和授权，先评估，后决策。这种方式符合商业银行资金营运的要求，注重资金安全性、流动性、效益性的协调统一，既保证贷款本息的按时收回，扩大银行对经济的调节能量和影响，又兼顾银行的实际承受能力。

　　网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发款。目前比较典型的网络融资服务模式主要有两种，一种是银行自行提供的网络融资服务，是银行借助自己的网络平台为客户提供融资服务，主体仍然是银行，如中国工商银行(601398,股吧)提供的中小企业网络信贷业务;另一种是第三方平台与银行合作，利用网商的线上信用行为数据，为中小企业提供低门槛的融资服务，如阿里巴巴与中国建设银行(601939,股吧)合作提供的“网络联保”服务。

　　具体实操处理注意事项

　　1、银行融资，功夫在“表”外。务必与银行保持良好、通畅的沟通，高质量的报表仅仅是银企合作成功的基础;

　　2、全局谋划，财务报表与销售、生产、采购等资料相衔接，避免顾此失彼;

　　3、知己知彼，熟悉银行评级授信审批流程、标准，坦诚相待，平等洽谈;

　　4、利用财务软件建立完整银行融资账套，提高财务报表质量，加快响应速度，增加银行融资报表可信度;

　　5、注重细节，严把融资资料质量关。

　　单位：合肥融商三六五教育咨询有限公司

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